谈 | 这有坑，你跳么？
记得以前学驾照的时候，科目二，有一个子项目是“通过连续障碍”，俗称压井盖。目的就是通过连续障碍（地上的圆饼，模拟现实中的井盖）而不碰到。当时狗熊这个科目做的不太好，对教练抱怨说：我开车的时候看见这样的道路，肯定是绕过去，才不会傻逼兮兮的故意往上面压呢。教练对着西下的夕阳，吐了口烟圈说，你永远不知道会在什么地方踩坑。
行走江湖这么多年，狗熊居然在建行的这个沟里面翻船了。加上前段时间一个朋友，也在建行卡上折腾的不轻。所以写出来跟大家分享一下。当然，必须说，我们两个人所碰到的问题，并不是很有普适性，但是也不妨了解一下这些诡异的逻辑。
是这样的，狗熊前几天回家，因为一些原因，要把老爹存折上的 5w 转移到北京的账户上。但是家父固执，加上建行并不是主力银行，所以并没有办网银和手机银行。现在的问题就是怎么在无手续费的情况下把这 5w 转移到狗熊自己北京任何账户的卡上。
之前狗熊申请了多次的建行全球支付白金卡（银联版）都直接悲剧，但是好死不死的，前段时间收到一条建行的短信主动邀请办卡，反而顺利通过 —— 埋下了闹心的种子。
于是，手头一张新办的建行卡，一张在老家的折子，加上建行同城取溢缴款免费。那么解决方案自然浮出水面：用老爹的折子给狗熊的信用卡还款，回北京后柜台取款，直接存到自己的北京建行的卡上，最后用自己的网银可以随便转到任何一个账户。
前面几步一切顺利，唯独最后到了北京的网点，取现，存到自己借记卡上的时候，柜台居然说需要 100 元手续费！这一下狗熊傻了，说好的同城信用卡溢缴款免费取款呢？让柜员 MM 到后台查了半天告诉狗熊，这张卡是江苏发的卡。纳尼？狗熊这张卡怎么成了江苏的卡呢？
—— 插一句，这里狗熊犯了“想当然”的错误。余世维说过，永远不要说“我以为”。
直接打电话转客服班长坐席要求解释，然后加上狗熊对以前的回忆，结论如下：
很早以前，狗熊曾经在江苏分行申请了第一张信用卡；
几年后因为用的不爽，直接彻底销户；
又几年后到北京工作，重新申请信用卡。
按照建行的规定，每张卡是有归属分行的，但是你没有任何地方能知道 —— 网银、手银、发卡函上没有任何地方查询 —— 除非打电话问客服。
但是，每个人的在信用卡系统的身份，是跟着第一次申请的时候走的。也就是说在江苏分行开第一张信用卡的时候，狗熊身份一辈子都定死在江苏了（中间销户也没用）。以后申请的时候，除非手动选择分行，否则都是默认归属江苏。而狗熊这张卡是通过短信快捷申请，自然没有办法选择分行，就成了江苏的卡啦。后面的柜台取现自然会产生高额的手续费。
当然，钱还是要转账的，就在狗熊准备发飙要求返还手续费的时候，柜台表示可以撤回这笔交易，手续费也能冲账，同时电话里面的客服班长也表示，可以通过电话直接免费转到狗熊在北京的借记卡上。于是，还没发出来的火就这么被压下去了……
所以，建行其实有一个隐藏的客户归属地，在你第一次申请的时候就已经固定下来。平常你是体会不到的（也没任何地方告诉你），但是万一涉及到溢缴款取现这种需要归属地的问题的时候就会出幺蛾子了。
这是狗熊一个朋友的经历，前后折腾了好几天。朋友有两张卡，分别有美元、人民币欠款，开通了自动购汇功能，并且分别还了对应的人民币，以为已经全额还款就没再管，但是过了最后还款日，居然出现了外币没有全额还款！
根据狗熊和朋友以及客服的沟通，复原建行的逻辑，是这样的（金额都是编造的，汇率按照 1:7 简单算吧）：
| A 卡 | B 卡 | |
|---|---|---|
初始 状态 | 本期出账 200 USD | 本期账单 1000 RMB 未出账账单 1000 RMB |
| 还款 | 存入 1400 RMB | 存入 1000 RMB |
| 期望 | 自动购汇还款 200 USD | 还上期账单 1000 RMB |
| 实际 | 1400 RMB 转移到了 B 卡 | B 卡还款后， A 卡转移过来的 1400 RMB 还了 未出账单，并且 有 400 溢缴款 |
还款 日当 天 | A 卡多存入 400， 自动购汇还款 对应的美元， 剩下的美元账单 则没有全额还款 | 400 溢缴款转移 到 A 卡 |
之所以预期和实际情况不同，就是出现在红字这里：开通了自动购汇还款，跟建行的溢缴款分配还款产生了冲突。相当于，存入的 1400 RMB，按照什么规则处理？朋友本意希望做自动购汇还款，但是建行却把这些 RMB 当成了溢缴款，分配到了 A 卡上。并且导致了后面的一系列事件。
庆幸的是，最后 B 卡多出来的 400 RMB，又溢缴款分配到了 A 卡上，购汇还上了最低还款额，没有产生逾期上信报。
当然，这两个 case，都不是那么普适。但是加起来，也说明了建行的系统的一些奇怪的问题。比如归属地的问题，客服班长在电话中也表示这个规则不人性化，和持卡人思维差异太大，应该向上反映改改。
大家在薅银行的羊毛过程中，有哪些跟银行斗智斗勇的经历呢？不妨在留言里面写下来。
上篇文章：惠 | 广发的境外返现来了
相关阅读：谈 | 过了五一就不能刷卡了，谁说的！